Открываем брокерский счет: советы новичкам
Инвестировать в ценные бумаги могут и новички, это не сложная задача. Чтобы купить акции, вам нужен брокерский счет. О выборе брокера, открытии счета и основных правилах игры на фондовом рынке читайте в нашем обзоре.
Определяем цели и формируем портфель
Начиная инвестиции, стоит четко определить цели. От этого зависит выбор счета и инструментов. Долгосрочное инвестирование с целью получения пассивного дохода или преумножения капитала позволяет открыть любой счет, как брокерский, так и ИИС.
Инвестиции в ценные бумаги дадут доход, превышающий проценты банковских депозитов. Но нужно помнить о рисках: рост рынка может смениться падением. Поэтому, начинающим инвесторам рекомендуют формировать портфель из разных инструментов. Распределите сумму вложений и составьте модель портфеля. В него должны входить:
- акции компаний различных секторов экономики;
- облигации государственные и корпоративные;
- «золотые» фонды и пр.
Каждый инструмент имеет преимущества и ограничения. Не случайно эксперты рекомендуют новичкам формировать большую часть портфеля из ОФЗ – бумаг с относительно небольшим процентом доходности и минимальными рисками.
Как купить выгодно, как найти «точку входа»? Для этого есть биржевая аналитика, графики, технический анализ, статьи и книги известных финансистов. Если не готовы постоянно учиться и торговать самостоятельно – отдайте капитал в управление специалистам.
Инвестор или трейдер?
Трейдерство и инвестирование – разные стратегии. Активный трейдинг предполагает частые, иногда ежедневные сделки на биржах. Простого приложения на мобильном или планшете недостаточно для такой работы – трейдеру нужна профессиональная платформа с доступом на все рынки.
Распространенная ошибка новичков – купля и продажа ценных бумаг в надежде получить быструю прибыль на разнице. Как правило, деньги быстро проигрываются, свои и заемные.
Если вашей целью является инвестирование, а не спекуляции, нужно вкладывать средства на долгосрочную перспективу. И изучать бизнес, анализировать отчетность компаний, следить за новостями в экономике, контролировать свой портфель. Купив акции Лукойла, Газпрома, МТС и др. лидеров рынка, не продавайте их, а преумножайте. Получив дивиденды, направьте их на покупку других активов.
Что такое брокерский счет
Для торговли на фондовом рынке вам понадобится посредник, брокер. Это основное правило игры на бирже: все операции совершаются лицензированными брокерами. Физическое лицо или компания не могут напрямую торговать ценными бумагами. Они должны выбрать брокера и открыть у него специальный счет. Брокер обеспечивает легитимность сделок, ведет учет операций клиента, регистрацию его активов (ценных бумаг и пр.) на счетах депо. Кроме этого, брокер ведет учет доходов инвестора – физического лица и передает в ИФНС данные об удержанном подоходном налоге.
Для открытия счета нужно выбрать брокера и заключить с ним договор. Сейчас это можно сделать онлайн, заполнив анкеты и подписав заявление к договору на брокерское обслуживание.
Важно знать: брокеры получают комиссии за свои услуги. При выборе брокерской компании новичку нужно ознакомиться с тарифами и выбрать пакет, отвечающий его целям и стратегии.
Выбираем брокера и открываем счет
Первое условие для выбора брокера – наличие у него лицензии. Затем можно смотреть на рейтинг, период работы, тарифы, условия, платформы для торговли. Уточните о возможности тестирования приложения или ПО на демо-версиях.
Можно открыть счет в офисе брокерской компании или дистанционно, через интернет. Второй вариант предлагают своим клиентам крупные банки. И его стоит рассмотреть начинающему инвестору: удобство пользования и надежность перевешивают пафос известных брендов.
Если у вас есть карта или счет в одном из банков, обратите внимание на их мобильные приложения для работы на фондовом рынке. Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа и другие занимают устойчивые позиции в рейтингах. Секрет успеха в доступности услуг – небольшие комиссии, понятные интерфейсы приложений, бесплатное пополнение брокерского счета и т.д. Открыть брокерский счет или ИИС клиенты банков могут из личного кабинета онлайн-банкинга, подписав договор цифровой подписью.
Если вы соблазнились предложением брокерской компании, узнайте обо всех нюансах по сопровождению: способы и тарифы за пополнение счета, комиссии за депозитарий и т.д. Чтобы заключить договор с брокером, нужно посетить его офис, предъявить паспорт.
Выбрать брокера поможет рейтинг на сайте Мосбиржи
Как покупать и где хранить акции
Открыв брокерский счет и пополнив его, вы будете передавать брокеру заявки и поручения на покупку активов. В реальности все выглядит просто: каждый брокер предлагает специальные приложения с доступом на биржу. Установив приложение, в режиме онлайн вы наблюдаете за торгами на бирже и размещаете заявки на покупку или продажу активов (акций, облигаций, индексов, валюты и пр.). А брокер их исполняет.
При желании вывести деньги с брокерского счета, нужно дать соответствующее поручение брокеру и указать номер текущего счета или карты для зачисления.
Деньги и активы на брокерском счете принадлежат инвестору, это его собственность. Без заявок и поручений клиента брокер не вправе распоряжаться его активами. Все активы лишь отражаются на брокерском счете, но хранятся на депо-счетах, в депозитариях. Если инвестор захочет поменять брокера, ему нужно всего лишь открыть счет и перевести список своих активов новому посреднику.
Сертификаты на владение ценными бумагами останутся в депозитарии, в реестре будет сделана запись о переводе на обслуживание к другому брокеру.
Брокерский счет и ИИС: в чем отличие
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – разновидность брокерского счета. Он используется для торговли на бирже, но дает право своему владельцу получить налоговые вычеты.
Другими словами, если у вас есть декларируемый доход, с которого государство получает 13% НДФЛ, стоит задуматься об открытии ИИС. Вычеты предоставят двух типов, по выбору:
- А – возврат подоходного с пополнения инвестиционного счета, на сумму не более 400 000 рублей. То есть, пополнив ИИС на 400 тысяч рублей, вы получите возврат в размере 52 тысяч рублей. Можно вносить и больше денег, до 1 млн. руб. ежегодно, но возврат ограничен предельной суммой 52 тыс. руб. в год;
- Б – вычет на доход освобождает от уплаты налога на доходы по сделкам на бирже. Например, купив акций на 500 тыс. рублей и через три года продав их за 700 тыс. рублей, владелец ИИС типа «Б» не заплатит налог с прибыли (200 000 *13% = 26 000 руб.).
Обязательным условием для ИИС является их действие в течение трех лет и более. Если закрыть счет раньше срока, право на вычеты аннулируют.
Еще одно различие ИИС и брокерского – в количестве счетов и ограничениях валют, сумм и рынков. Гражданин может иметь неограниченное количество брокерских счетов, у разных брокеров. Сумма вложений и валюта не ограничиваются. Вы можете открыть счет в долларах или евро, покупать на них акции зарубежных компаний. Но ИИС открывается только один, в рублях, и совокупная сумма пополнений не должна превышать 1 млн. рублей в год. Средства ИИС направляются в рублевые активы, торгуемые на Московской и Санкт-Петербурской биржах.
Начинаем торговлю и следуем выбранной стратегии
Определите составляющие вашего портфеля и пополняйте его, следуя этой стратегии. Если вы решили, что 40% всех вложений инвестируете в облигации, а остальное – в дивидендные акции, то и поддерживайте это соотношение. Отсутствие четкого плана приведет к спонтанным покупкам и разочарованию. Успех ждет инвесторов, «отключивших» эмоции, умеющих реагировать на временные просадки, извлекать выгоду из волатильности бумаг и контролировать свой портфель.
